可以说，房贷是大多数人这辈子能借到的期限最长、利率最低的贷款。很多人觉得负债不舒服，手里钱多了，又不会投资理财。还不如提前还房贷。我们说提前还房贷的最佳时机是什么时候?
什么时候是提前还房贷的最佳时机?
目前房贷还款方式主要有两种:等额本息和等额本金。
平均资本:每期偿还的本金是相同的。因为提前还的本金多，他的总利息就少。所以平均资本更适合打算提前还钱的人。
等额本息:每期还款总额相同，但提前还款主要是利息，本金很少。这种还款方式的好处是前期还款压力较小。
从上图可以看出，无论是平均资本还是等额本息，前几年还利息的次数都比较多，越往后利息越少，还本金部分。
所以无论你选择哪种还款方式，银行基本都会收取第一期和第二期的大部分利息。中后期还贷的话，本金就是本金。
提前偿还房贷的最佳时机，你可以这样把握:
平均资本:如果还款时间超过总贷款时间的一半，比如贷款还了20年，已经还了10年，那就不要提前还贷了，因为你已经基本还清了利息，剩下的大部分是本金，利息很少。
等额本息:如果还款时间超过总贷款时间的三分之一，比如贷款20年，还款7年，那么就不需要提前还款。因为这个时候，你已经还清了六七成的利息。剩余本金多，利息少。
总结:如果你打算提前还款，节省利息，那么越早越好。还有就是贷款方式的选择。如果是计划提前还款，建议选择 平均资本 因为你前期已经还了很多本金，总利息比较少，当然也要考虑你现在的还款能力。
无论等额本息还是平均资本，只要还款时间超过一定期限，就不需要提前还款。
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