怎么理解授信风险？影响银行授信风险的因素有哪些？

时间：2023-01-06 09:19:32

授信风险是指由于各种原因，并非所有合作伙伴都完全致力于项目的可能性。

授信风险是整个金融市场最古老、最重要的风险形式之一，也是所有商业银行在银行办理贷款、贴现、担保、票据议付、信用证等信贷业务时面临的主要风险。由于各种不确定因素，其可能无法按期收回本息，造成资金损失，进而引发信用风险。一般情况下，国有商业银行主要有来自两个方面的信用风险：一是国家政策、营商环境、银行客户等外部因素变化带来的风险;二是由于银行内部管理不善导致等原因导致的内部风险。

整个信用评估工作中最重要的环节之一就是核实客户的信用风险限额，也就是判断客户的最大债务承受能力。实际上就是银行或者一家中小企业在风险承受范围内愿意向客户提供的最大授信额度。结合银行以及中小商业的实际情况来看，一些专家认为在验证客户信用风险限额时可以考虑以下五个因素，即影响银行授信风险的因素如下：

(1)资本净额。资本净额是衡量客户经济实力和抗风险能力的重要指标。净资本越高，抗风险能力越强，信用风险限额越高。

(2)销售收入。销售收入是客户现金流的重要来源。销售收入越高，还款来源越多，信用风险限额越高。

(3)利润总额。是企业持续发展的内在动力。利润总额越高，盈利能力越强，信用风险限额越高。

(4)信用评级。信用等级与信用风险限额成正比。信用等级越高，信用风险限额越高。

(5)在其他商业银行获得的授信额度。在市场经济环境下，我们知道银行是可以选择客户的，当然客户也可以选择银行。因此，任何客户都可以在几个银行开户并获得授信。在考虑向客户授信时，中小商业银行无法按照客户的最大债务承受能力提供授信。还应考虑客户在银行之外的其他银行获得的信贷、在银行的原始信贷以及待发行的新信贷业务。

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来源：财讯网

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